Presupuesto · 3 min
Tu primer presupuesto y la regla 50/30/20
De dónde sale el reparto 50/30/20 y cómo adaptarlo a tu realidad.
Leer artículo →
Carácter de este artículo: divulgación histórica y educativa. Explica el origen de una idea y cómo se aplica de forma general; no constituye asesoramiento financiero, legal ni fiscal, y las cifras son ejemplos ilustrativos.
Origen del tema: para lo que no está en el presupuesto
Un fondo de emergencia es dinero reservado para imprevistos: perder el ingreso, una urgencia médica, una reparación inevitable. No es lo mismo que ahorrar para una meta planificada, como un viaje o una mudanza: la diferencia es que a la emergencia no puedes ponerle fecha.
Contexto histórico: el «motivo precaución»
En The General Theory of Employment, Interest and Money (1936), John Maynard Keynes explicó por qué las personas y las empresas mantienen parte de sus recursos en forma líquida y distinguió tres motivos: el de transacción (pagar el día a día), el de precaución (hacer frente a imprevistos) y el de especulación. El motivo de precaución es, en esencia, la idea del fondo de emergencia. Décadas después, economistas como Hayne Leland (1968) y Agnar Sandmo (1970) formalizaron el «ahorro precautorio»: cuanta más incertidumbre sobre el ingreso futuro, más tiende a ahorrarse hoy.
La pauta de «entre tres y seis meses de gastos» está muy extendida en la divulgación, pero no tiene un autor ni una fecha de origen únicos y documentados. La cifra adecuada depende de lo estable que sea tu ingreso, de si tienes personas a cargo y de tu cobertura de salud. Para quien recién empieza, una meta intermedia práctica es reunir un mes de gastos esenciales.
En la práctica: cómo calcularlo y construirlo
Calcula la meta sobre tus gastos esenciales, no sobre tu ingreso:
Meta = gastos esenciales mensuales × meses objetivo
| Objetivo | Meta del fondo |
|---|---|
| 1 mes | 600 |
| 3 meses | 1.800 |
| 6 meses | 3.600 |
- Sepáralo. Una cuenta distinta de la del día a día reduce la tentación de usarlo.
- Automatiza el aporte. Un monto pequeño y constante supera al esfuerzo irregular.
- Define qué es una emergencia antes de necesitarlo: una oferta o una rebaja no lo son.
- Repónlo después de usarlo.
Sobre dónde mantenerlo, conviene fijarse en criterios y no en productos: liquidez (poder disponer del dinero rápido), seguridad (bajo riesgo de pérdida) y conservación del valor (en países con inflación alta, el dinero parado pierde poder de compra). Este sitio no recomienda productos ni entidades concretas; compara las condiciones publicadas por cada proveedor y lee los términos completos.
Fuentes consultadas
- John Maynard Keynes, The General Theory of Employment, Interest and Money, Macmillan, 1936 (capítulos 13 y 15).
- Hayne E. Leland, «Saving and Uncertainty: The Precautionary Demand for Saving», The Quarterly Journal of Economics, 1968.
- Agnar Sandmo, «The Effect of Uncertainty on Saving Decisions», The Review of Economic Studies, 1970.
Datos históricos contrastados en octubre de 2026 con las fuentes que se listan abajo. Si detectas un error, escribe a contacto@ganetpresu.blog.